本年6月，一起涉案金额高达300亿元的假黄金案震惊了整个金融圈！作为海内最大的黄金金饰制造商之一武汉金凰珠宝公司，曾向多家金融机构质押了大量黄金举行融资。厥后金凰珠宝产生了违约，借主们随后将质押的黄金拿去查验，发明竟然是假黄金！

　　假黄金案东窗事发后，武汉金凰实控人失联，公司退市……无奈的借主们找到了对这批黄金承保的保险公司——中国人保要求赔付，但他们却被拒赔了。

　　8月24日，在中国人保召开的中期业绩公布会上，中国人保团体副总裁谢一群表现，“武汉金凰以虚伪黄金来投保，不属于保险条约的保险责任范畴。凭据相干执法划定，保险条约是无效的或可以打消、排除，我们公司不负担赔付责任。”

　　10月10日，陕西省高级人民法院宣布了一则关于武汉金凰假黄金案的终审裁定书，将人们的视线重新拉回到此变乱上。

　　未到期融资约160亿对应质押黄金超80吨

　　2019年10月，10亿元的长安信托-金凰3号贷款聚集资金信托筹划到期后，长安信托公布通告称，因乞贷人金凰珠宝未按条约约定归还贷款本息，该筹划延期六个月。六个月已往，金凰珠宝仍未完成“金凰3号贷款聚集资金信托筹划”的兑付，引出了多家书托公司近百亿产物面对违约的环境。

　　被卷入的机构包罗民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托等。

　　据悉，武汉金凰未到期融资额约160亿元，对应质押黄金凌驾80吨。

　　据公然资料，金凰珠宝建立于2002年8月，于2007年10月团体变动为股份公司，2010年8月18日乐成在美国纳斯达克上市，股票代码：KGJI。

　　其官网先容称，金凰珠宝集研发计划、生产、制造、批发于一体的大型黄金金饰生产企业，是海内最大的黄金金饰制造商之一。

　　近几年来，武汉金凰珠宝通过信托融资非常频仍，而“金凰系信托筹划”均有一个配合点——其增信步伐均为“保险公司承保+实物黄金质押”，详细风控步伐有：

　　1、黄金质押：金凰公司提供其正当持有的不低于上金所AU9995尺度的实物黄金质押，信托放款前，质押物本金质押率控制在75%以内；

　　2、包管包管：金凰珠宝现实控制人贾志宏提供小我私家无穷连带责任包管包管；

　　3、监控步伐：(1)质押实物黄金直接生存于武汉当地贸易银行保管箱中，保管箱封存。(2)质押期间内，不举行查库，保管箱不开封，做到静态质押。

　　“金包铜”这种低级造假伎俩被发明后，武汉金凰退市，实控人消散，浩繁受害金融机构索赔无门，便向中国人保提出索赔哀求，但中国人保拒绝赔付且态度倔强，随后长安信托将人保及人保武汉分公司告上法庭，但人保做统领无效抗辩，人保以为当事人只能在被告住所地和保险标的物地点地中择一选择，案涉保险条约的约定统领条款超出被告住所地和保险标的物地点地约定统领法院，该约定统领应属无效。被告住所地(人保武汉分公司)和保险标的物(质押黄金)地点地，均位于湖北省武汉市，要求将本案移送湖北省高级人民法院审理。

　　同时，他们还称保单投保人和被保险人是武汉金凰公司，发放贷款的金融机构不是保险条约当事人无权告状中国人保。同时，案涉保险条约中的保险人仅为人保武汉分公司，中国人保公司不是案涉条约当事人。应当追究保险公司的分支机构的责任，而非中国人保。

　　别的，人保方面表现信托公司等机构提出保险索赔，不切合保险条约约定，对付“质量和重量不切合保单约定”是否负担保险责任，在金凰案件中，人保称只在以下6种环境下负担补偿责任：(一)火警；(二)爆炸；(三)雷击；(四)飞行物体及其他空中运行物体坠落(五)偷窃；(六)掳掠风险(条款五六为武汉金凰加投)。别的，人保还以武汉金凰使用虚伪黄金投保，涉嫌保刁滑骗，保单条约无效为由拒赔。

　　据相识，长安信托总计刊行过3款与金凰珠宝有关信托筹划。官网表现1号和2号这两个项目标产物状态是“已兑付”，而对付此次爆雷的金凰3号建立于2017年10月，存续期为24个月，募资金额为10亿元，预期收益率为7.2%。但爆雷后不久，长安信托表现：金凰珠宝互助的信托项目筹划全部投资者已顺遂兑付。长安信托也成为继东莞信托、民生信托，第三家选择兑付公司。

　　10月10日最新的这份陕西高院的民事裁定书中驳回了人保的上诉并作为统领权终审裁定。

　　人保被终裁负担全部补偿责任？

　　现在尚未定论

　　10月10日，陕西省高级人民法院公布的民事裁定书表现，支持一审判断，驳回人保武汉分公司上诉，维持原裁定。凭据一审的(2020)陕01民初149号民事裁定，人保武汉分公司、人保需配合补偿长安信托8.21亿元。

　　在2017年9月26日，金凰公司(乞贷人)与长安信托(贷款人)签署的《长安定·金凰3号贷款聚集资金信托筹划信托贷款条约》约定，条约项下贷款金额为10亿元，详细贷款金额以《乞贷欠据》所载总金额为准，贷款限期24个月。

　　同日，金凰公司(出质人)与长安信托(质权人)签署的《长安定·金凰3号贷款聚集资金信托筹划黄金质押条约》约定，金凰公司以黄金向长安信托出质，包管上述10亿元贷款条约中长安信托的权利实现。今后，人保武汉分公司为金凰公司出质的4784公斤Au999.9足金黄金承保黄金的质量和重量。

　　2019年10月，长安信托的“金凰系列”部门到期产物产生违约。2020年以来，多家书托公司连续发明金凰公司质押的是假黄金。

　　在二审中，两边争议的核心有二：一是长安信托是否有权告状？中国人保是否应成为被告；二是法院统领权在西安照旧武汉？

　　凭据裁定书内容来看，武汉金凰假黄金案还未出终极效果，陕西高院做出的是二审终审裁定驳回上诉人提出的统领权贰言上诉，暂未涉及长安信托是否有权告状以及人保是否负担全部补偿责任的题目。

　　据界面消息报道，上海预期状师事件所主任危龙斌表现，统领权贰言是民事诉讼法例定的步伐权利，只涉及裁定由谁人法院举行实体审理，而对实体审理后怎么负担责任还需进一步看该法院针对此案的讯断。本次属于统领步伐裁定，裁定由西安中级人民法院实体审理，并非是二审讯断效果，仅为二审裁定驳回上诉人提出的统领权贰言上诉。从现在阶段来看，并非确定人保武汉分公司、人保需配合补偿长安信托8.21亿元。现在该案还处于实体审理中，效果有待于见效讯断。

　　人保财险知恋人士对《逐日经济消息》记者表现，假黄金案是由人保团体在统筹，还未在内部宣布详细希望。

　　至于讯断书下来后对长安信托有何影响，补偿事项进度怎样，每经记者就此向长安信托相干人士举行采访，但停止发稿时并未得到复兴。

　　银保监会评“假黄金案”

　　袒露金融机构内控风控形同虚设

　　据存眷此案的多位状师表现，该案还未开始举行实体审理。武汉金凰假黄金案影响非常恶劣，但也着实袒露了一些题目。

　　公然资料表现，因这些信托产物接纳的不是通过上海黄金生意业务所流程的尺度质押方法，而是放在银行保险箱的质押方法。根据老例，应在对抵押物黄金举行处理前，第三方机构将再次对抵押物举行检测。

　　别的，金凰珠宝用的“金包铜”如许低劣的伎俩来“瞒天过海”，由于金密度约为19.32g/cm3，而铜密度约为8.92g/cm3，金密度是铜密度二倍还多，“金包铜”只要轻微测一下单元重量便会立马露馅。

　　放在保险箱里的黄金怎么会酿成合金？这批黄金在入库前担当多方查抄了吗？毕竟是保险公司“狸猫换太子”，照旧金凰珠宝开始出具的质押黄金就不合规？

　　7月11日，银保监会在官网公布“答记者问”中提到武汉金凰假黄金一案，指出“一些金融机构内部控制和风险治理形同虚设。”

　　银保监会风险处理局一级巡视员朱玉国进一步表现，金凰珠宝变乱中出现了一些内控的题目，治理的题目，这已经必要引起银保监会的留意，据银保监会相识，公安司法构造已经参与，银保监会正在引导相干意见及和金融机构对所涉的一些业务举行全面的排查，积极的共同相干部分来举行调查。

　　银保监会也会联合着公安司法构造相干部分做出的效果，依法查处，同时进一步压实银行的保险的机构的主体责任，防备防备风险外溢，确保银行业保险业稳步运行。

（文章泉源：逐日经济消息）