银保监会对银行业的严监管态势不减。据财经网金融梳理，11月，银保监系统针对银行业机构和个人合计开出罚单264张，较10月份环比增长20%；罚没金额累计达7626.24万元，较10月份环比下滑9.3%。

从罚单数量来看，11月国有六大行领取罚单最多，合计领取罚单77张，占罚单总数的29%。其中农业银行领下26张罚单，是当月收取罚单数量最多的银行。

从处罚金额来看，11月股份行屡次领下百万大额罚单，合计被罚没2402.24万元，占当月总罚没金额的31.62%。其中，某股份行厦门分行因抵押物价值审查不严格、未落实授信审批意见发放贷款等违规，被处以罚款950万元，是11月份单张处罚金额最高的罚单。

除了常见的信贷业务方面的违规外，11月多家银行因为内控不严、员工行为管理不到位被罚。光大银行金融分析师周茂华指出，这反映了国内部分银行内部管理与激励考核机制有待进一步完善，少数员工综合素质有待提升，需要加快培育依法合规开展业务的企业文化。

11月银行业合计被罚没7626万 国有行成领罚“主力军”

11月以来，监管部门保持对于银行业不合规行为的打击力度。据财经网金融不完全统计，11月银保监系统针对银行业机构和个人合计开出罚单264张，较10月份环比增长20%；罚没金额累计达7626.24万元，较10月份环比下滑9.3%。

据财经网金融梳理，罚单主要分布在内蒙古、辽宁、四川等地区。其中内蒙古地区银行收罚单最多，合计领下36张罚单，占罚单总数近14%。领罚的银行主要集中在当地农商行、村镇银行、农信社等农村金融机构，处罚原因则多涉及信贷业务的违规，以及高管履职方面的不合规问题。

从罚单数量来看，与此前因为机构众多，农商行频频成为领罚主力军不同。11月，领取罚单最多的银行类型是国有行，合计领取罚单77张，占罚单总数的29%。其中农业银行领下26张罚单，是当月收取罚单数量最多的银行，被罚机构涉及到安徽、四川、内蒙等11省市的分支行。其次，股份行领取罚单55张、村镇银行43张、农商行38张、城商行20张、农信社18张。

从处罚金额来看，11月股份行屡次领下大额罚单，合计被罚没2402.24万元，占当月总罚没金额的31.62%，是累计处罚金额最高的银行类型。其次是国有行合计被罚2090万元、农商行被罚962万元、城商行被罚635万元、农信社被罚323万元。

股份行中，中信银行厦门分行领下11月单张处罚金额最高的罚单，因抵押物价值审查不严格、未落实授信审批意见发放贷款、贷前未揭示关联关系、贷后管理不到位导致贷款回流挪用四项违法违规事实，被厦门监管局处以罚款950万元。同时，相关责任人周华被罚取消高管任职资格五年；陈鹰、刘小平被罚禁止从事银行业工作终身；郑敏静、朱瑞炳、李金峰、张达欣被予以警告处罚。

此外，11月机构与个人处罚并重，银保监会对从业人员违规处罚持续加码，合计处罚责任人员140人次，超过处罚银行机构的124家次。除了警告及罚款之外，共有13人被处以禁止从事银行业工作处罚，其中11人被处以终身禁业，还有3人被取消高管任职资格从两年到终身不等。

内控问题频发 员工行为管理不到位屡收罚单

从处罚原因来看，信贷业务依旧银行业被罚的重点领域。据财经网金融梳理，11月共有182张罚单涉及贷款业务方面的不合规，占罚单总数的69%，较10月份环比增长21%；合计处罚金额达6119万元，占该月处罚总金额的80%。

具体来看，贷款三查制度执行不严、信贷资金违规流入房地产领域、贷款五级分类不准确等违规问题依旧屡屡出现，并且多涉百万大额罚单。据财经网金融梳理，11月银保监系统合计开出10张百万罚单，其中有9张的处罚事由中都涉及到了信贷违规。

此前，银保监会发布关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知。通知中也指出，从机构自查和监管检查情况看，贷款“三查”不尽职、统一授信管理不到位等问题仍然突出。各银行机构要深入排查内控缺陷，加大日常检查巡查力度，强化对分支机构和各经营单位的管理约束，对屡查屡犯、整改进度缓慢的要督促处理，从根源上整治虚构贸易背景、授信审查不严等顽瘴痼疾，切实提升风险管控水平，彰显内控合规管理建设成效。

另据财经网金融梳理，内部控制问题频发也是11月银行机构被罚的重要原因。11月银保监系统开出的罚单中，有5张明确提到内控管理不到位问题，包括内控管理严重不审慎、内控管理存在风险漏洞、内控制度落实不到位等等。

内控制度不严下，部分银行重要岗位关键人员管理有效性不足，案件风险事件频发。11月合计有21张罚单的处罚事由提及员工行为管理不到位的问题，具体包括员工行为失范、员工行为排查不到位、员工从事违法活动等。

比如，11月16日，某股份行北海分行一次性收下9张罚单，该行因为员工行为排查不到位，信贷资金贷后管理不力，个人按揭贷款“三查”不尽职，被罚款110万元。因对员工行为排查不到位负有责任，林建远被处以警告，并处罚款人民币5万元；冯三平、张志毅、徐媛、黄宇燕、丁高翔、丁显平、杨勇被予以警告。苏瑜因存在参与非法集资犯集资诈骗罪、投资入股小贷公司、违规在企业兼职等违法违规行为，被罚禁止从事银行业工作终身。

此外，罚单中也不乏提到案件风险防控问题，据财经网金融不完全统计，11月共有6家银行因为案防不到位而领罚，包括漏报案件风险信息、案防及员工行为管理不尽职等，甚至收下百万罚单。11月18日，天津农村商业银行就因为投资业务审批不审慎、违反审议程序开展投资业务、内控管理不到位、漏报案件风险信息，被罚款190万元。

对于银行机构如何加强内控合规管理、防范案件风险，周茂华认为，一是要完善银行内部治理，建立科学合理考核激励机制；二是加强培训，提升业务员的依法合规开展业务意识和综合素质；三是引入数字化信息系统，辅助业务监测、管理，提升内部管理效率等；四是强化监管，对违法违规行为加大惩处力度等。