自11月25日起，个人养老金制度在36个主要城市和地区正式启动，主要商业银行首次启动个人养老金业务，开展个人养老金账户客户竞争。

记者了解到，银行推出了各种优惠活动，吸引客户开户。一些银行员工向记者承认，目前的个人养老金账户是终身唯一的，只能选择商业银行开立账户。此时，抓住客户的机会将直接关系到银行未来长期业务的发展和扩张。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研发部总经理杨海平告诉记者：养老基金账户管理业务将为商业银行业务带来机遇，银行可以扩大个人养老储蓄业务、个人养老金融业务、销售其他类型的养老金融产品、个人养老咨询业务等。

我的朋友圈里有几位银行客户经理推荐开立个人养老金账户。你可以在网上开户，这个过程并不复杂。开户后，我立即收到了50元的现金红包。刚开户的周女士告诉记者，她想提前做好养老金计划。如果她在银行开户时存了一定的钱，她不仅可以享受免税政策，还可以使用个人养老金进行长期稳定的投资，这是她的首选。

目前有很多银行APP增加了个人养老金开户操作入口。同时，个人所得税APP还增加了个人养老金扣除信息管理功能。由于个人养老金账户具有每个人只能选择一家银行开户的特点，因此扩大银行业务渠道非常重要，银行机构开展了激烈的客户竞争。

记者注意到，许多银行都推出了开户或存款红包活动。例如，国有银行表示，第一个个人养老金账户有机会获得50元微信减金，存款可获得50元微信减金；股份制银行表示，第一个个人养老金账户标准可获得最高88元微信减金，包括20元开户礼品，余额一次性1000元18元礼品，一次性12000元68元礼品。

记者在某股份行APP体验开户流程，在银行体验开户流程，APP个人养老区选择一键开户。身份认证后，人脸识别成功开户，随后提取现金红包18.88元。同时，记者在收到红包页面注意到，已有近6万人参加了活动。

此外，为了争夺客户，银行客户经理甚至自掏腰包给客户送小礼物，说服客户和亲戚朋友一起开户。

易观分析金融业高级顾问苏晓瑞告诉记者，设立个人养老账户，作为银行在个人养老金融业务领域，达到目标客户群体的第一步，对养老业务的进一步发展起着至关重要的作用，为促进养老产业发展，提高养老服务水平奠定良好的基础。

从目前银行个人养老金账户可购买的品种来看，大部分银行主要涵盖养老储蓄存款、养老理财、养老基金代销、养老保险代销四大类。目前，一些银行已经在个人养老区推出了相关产品。例如，记者正在浏览一家股份制银行APP发现已推出4款存款产品、40多款个人养老基金产品、3款养老保险产品，并根据不同年龄段进行不同推荐。

总的来说，银行推出的个人养老金产品还不够丰富。一位银行业内人士告诉记者：目前，个人养老金账户业务刚刚开业，属于发展初期。未来，随着国内养老金融体系的完善和中高收入居民群体的扩大，个人养老金的数量和可选产品将继续增加。

星图金融研究如何选择养老金融产品，星图金融研究所研究员罗友告诉记者，个人养老投资资产配置最重要的是匹配个人风险偏好，同时结合现有养老金情况。首先，如果你有相对较高水平的基本养老保险和专业年金，那么你可以配置股权比例较高的产品，如底部仓库资产包括更多的普通股票基金，部分股票基金FOF，相反，配置一些风险较低的产品，如储蓄、财务管理等。；其次，养老产品更服务于未来的退休生活，有些资金可能需要几十年才能收到，所以我们需要关注真正的长期增值产品，而不是过去一两年中短期养老金融产品的性能。

随着个人养老金业务的发展，相关银行也需要加快业务服务能力的提高。杨海平认为，开展个人养老金业务的商业银行应建立个人养老金业务管理体系，并与人力资源和社会保障信息平台、银行保险业平台和金融业平台相连接。尽快完成配套制度流程建设，继续完善养老金融业务和产品体系。